∆итт¤ у кредит
—порников ќ. ∆итт¤ у кредит // ѕол≥тика ≥ культура. 2004 . є1. C. 20-22
ѕерес≥чне украњнське населенн¤ у передчутт≥ чергового всеукрањнського "кидалова" пробувало хоч щось зробити з≥ своњм житлом - чи то пом≥н¤ти, чи продати, чи принаймн≥ пофарбувати ст≥ни.
Ѕо ж пл≥тки повзли, ¤к зм≥њ! ѕричомукожна - свого кольору: чорна - "запровад¤ть ¤кийсь ѕƒ¬ на ф≥зос≥б", с≥ра - "ц≥ни обвал¤тьс¤ п≥сл¤ вибор≥в", червона - "≥потека"!
«приводу останнього взагал≥ ситуац≥¤ каламутна: ус≥ про це чули, а що воно таке - мало хто знаЇ.
ћ≥ж тим. ≥потекою користаЇтьс¤ увесь св≥т, до ¤кого з 1 с≥чн¤ у цьому план≥ приЇдналас¤ й ”крањна. “обто в≥дтепер ми теж будемо жити "¤к люди" - ” –≈ƒ»“...
Ѕанк≥ри потирають долон≥
≈коном≥чний словник тлумачить це незвичне дл¤ широкого загалу ≥ноземне слово так: "≤потека " це переданн¤ у заставу земл≥ та ≥ншого нерухомого майна з метою отриманн¤ банк≥вського кредиту." ≤ншими словами, ¤кщо вам бракуЇ ф≥нанс≥в дл¤, скаж≥мо, розширенн¤ (чи заснуванн¤) власного б≥знесу, проте маЇте бодай клаптик земл≥ чи ¤кесь помешканн¤, можете легко "обм≥н¤ти" њх у банку на жив≥ грош≥ п≥д певний в≥дсоток. Ќу то й що" " перепитаЇ допитливий читач, " так було ≥ ран≥ше. “ак, але не зовс≥м... Ќа в≥дм≥ну в≥д попереднього статус-кво нов≥ кл≥Їнти ≥потечних кредитодавц≥в в≥дтепер не зможуть понапрописувати у куплену в кредит квартиру силу-силенну д≥тей та б≥дних родич≥в, так що њх пот≥м зв≥дти "не випхаЇш". Ќовим законом "ѕро ≥потеку", прийн¤тим ¬ерховною –адою тор≥к на початку червн¤, гарантуютьс¤ права банк≥в, кредитних сп≥лок та ≥нших ф≥нансових установ, ≥ саме таким чином, що в≥дтепер неплатоспроможний кл≥Їнт мусить залишити куплену у кредит квартиру ќЅќ¬'я« ќ¬ќ. ≤ н≥¤кий суд йому не допоможе...
Ќа в≥тчизн¤ному ринку нерухомост≥ прот¤гом останн≥х м≥с¤ц≥в минулого року панував нездоровий аж≥отаж
‘ах≥вц≥ з кредитуванн¤ в≥дверто рад≥ють, причому не т≥льки за себе, а ще й "за того хлопц¤". —ебто за такого свого кл≥Їнта, котрий маЇ ¤к≥сь стартов≥ кошти, маЇ пост≥йну роботу, " отже, може сплачувати вз¤тий кредит. ј це, у свою чергу, зробить весь кредитний ринок динам≥чн≥шим ≥, в≥дпов≥дно, приваблив≥шим дл¤ вс≥х його гравц≥в"банк≥р≥в, буд≥вельник≥в, страховик≥в, але головне " покупц≥в. Ѕанк≥ри потирають долон≥ " кредитн≥ ресурси, тобто жирок, ¤кий вони нагул¤ли за 2 роки економ≥чного п≥дйому, нарешт≥ буде куди законно ≥ прозоро застосовувати. ƒо реч≥, нововведенн¤ не лише дасть шанс середньооплачуваним, але безквартирним громад¤нам мати власне житло, але й будь-кому, нав≥ть не дуже заможн≥м, закласти стару квартиру ≥ вз¤ти кредит у банку, щоб придбати нове помешканн¤ дл¤ д≥тей чи онук≥в. “ут сл≥д сказати, що ситуац≥¤ ≥ в макроеконом≥чному план≥ добре вплине на украњнську економ≥ку. ќск≥льки буд≥вельна галузь отримаЇ довгооч≥куван≥ ф≥нансов≥ "вливанн¤" ≥, н≥би локомотив, пот¤гне за собою сум≥жник≥в. јдже кожна гривн¤, вкладена у буд≥вництво житла, повертаЇтьс¤ двома-трьома, у прирост≥ валового внутр≥шнього продукту. ј один буд≥вельник "гарантуЇ" роботу п`¤тьом-ш≥стьом своњм п≥др¤дникам.
осм≥чн≥ перспективи
ѕерел≥к майна, ¤ке можна заставити у кредит зг≥дно ≥з новим законом, вражаЇ широтою мисленн¤ украњнських парламентар≥њв " тут вам ≥ довгобуди, котрими щ≥льно вкрита земл¤ украњнська, пов≥тр¤н≥ та морськ≥ судна, ≥ нав≥ть, (увага!) косм≥чн≥ об'Їкти. ўо стосуЇтьс¤ останн≥х, то автори закону не уточнюють, про що саме йдетьс¤. „асом не про земельн≥ д≥л¤нки на ћарс≥ або ћ≥с¤ц≥".. ƒуже зручно њх було б заставл¤ти... ј ось що стосуЇтьс¤ земельних д≥л¤нок тут " на наш≥й гр≥шн≥й планет≥, то ¤кщо ви, шановний читачу, закладаЇте власне будинок, то автоматично до нього додаютьс¤ ≥ прибудинков≥ територ≥њ, ≥ навпаки, до земл≥ плюсуютьс¤ буд≥вл≥, нав≥ть ≥ незавершен≥! «акон нарешт≥ врегулював пор¤док застави об'Їкт≥в державноњ та комунальноњ власност≥, њх закладати дозвол¤Їтьс¤. “≥льки ≥з санкц≥њ в≥дпов≥дних орган≥в державноњ влади чи м≥сцевого самовр¤дуванн¤. ¬одночас заборон¤Їтьс¤ заставл¤ти державн≥ об'Їкти, що не п≥дл¤гають приватизац≥њ, а також т≥, що Ї нац≥ональними, культурними та ≥сторичними ц≥нност¤ми, занесеними у ƒержавний реЇстр нац≥онального культурного надбанн¤.
—мертельний вирок
ўоб уже ч≥тко ≥ ¤сно соб≥ у¤вити переваги й недол≥ки нашого "розк≥шного" житт¤ за ≥потечний рахунок, треба обговорити найдел≥катн≥ше питанн¤. ј що ж буде ≥з тим нещасним, ¤кому несила платити, а квартирки ой ¤к хочетьс¤" ” ц≥й частин≥ " закон суворий. «окрема у статт≥ 38-й написано, що з вами зробл¤ть, ¤кщо не виконаЇте своњх зобов'¤зань. редитор отримуЇ вс≥ (без вин¤тку) права на волод≥нн¤ майном, х≥ба що т≥льки п≥сл¤ в≥дпов≥дного припису нотар≥уса, суду чи у зв'¤зку ≥з виконанн¤м умов договору. ѕ≥сл¤ невеличкоњ т¤ганини пр¤мо у суд≥ будуть призначен≥ торги. "Ќа розсуд кредитора" " п≥дписуЇ боржников≥ смертельний вирок безжал≥сний "«акон про ≥потеку".
ѕерел≥к майна, ¤ке можна заставити у кредит зг≥дно ≥з новим законом вражаЇ широтою мисленн¤ украњнських парламентар≥њв " тут вам ≥ довгобуди, котрими щ≥льно вкрита земл¤ украњнська, ≥ пов≥тр¤н≥ та морськ≥ судна, судна внутр≥шнього плаванн¤ ≥, нав≥ть (увага!), косм≥чн≥ об'Їкти. ўо стосуЇтьс¤ останн≥х, то автори закону не уточнюють, про що саме йдетьс¤. „асом не про земельн≥ д≥л¤нки на ћарс≥ або ћ≥с¤ц≥"..
√аманець
јле досить л¤кати майбутн≥х ≥потекокористувач≥в, розгл¤немо л≥пше грошовий чинник. “обто ¤ким чином це вплине на зниженн¤ нереальних ц≥н нашоњ нерухомост≥" ¬супереч думц≥, що можлив≥сть доступу до раптово здешев≥лих кредит≥в викличе аж≥отажний попит на житло, досв≥дчен≥ гравц≥ ринку нерухомост≥ кажуть, що усе буде ¤краз "≥з точн≥стю до навпаки". јдже т≥, хто вир≥шить закласти свою квартиру, ще не маючи њњ, зв≥сна р≥ч, обиратимуть Ќќ¬≈ житло. ÷е буде виг≥дно ≥ кл≥Їнтам, ≥ банкам, ≥ буд≥вельникам. —таре житло, у зв'¤зку ≥з його поганою л≥кв≥дн≥стю, матиме значно менший попит, особливо у непрестижних районах. «нову ж таки, р≥зке зростанн¤ активност≥ на первинному ринку житла спричинить п≥двищенн¤ обс¤г≥в буд≥вництва, " в≥дпов≥дно, пропозиц≥¤ нового житла зросте. —таре ж н≥би залишатиметьс¤ "за бортом" цього ≥нвестиц≥йного процесу ≥ почне дешевшати. ƒал≥ " б≥льше: на буд≥вельному ринку та у банк≥вському сектор≥ зростатиме конкуренц≥¤, а в≥дтак знижуватимутьс¤ ц≥ни на кредитн≥ ресурси та власне саме нове житло. ўоправда, наш≥ буд≥вельники " теж майстри гратись розц≥нками, застосовуючи своњ старовинн≥ козир≥, ¤к, наприклад, "п≥двищена комфортн≥сть", "багатор≥внев≥сть", "додаткове переплануванн¤" тощо. јле в ц≥лому процес, ¤к кажуть, п≥де. —кладний механ≥зм украњнського "базарно-ринкового" ц≥ноутворенн¤ на нерухом≥сть "розбалансуЇтьс¤" ≥ нин≥шн¤ ц≥на в "тис¤чу долар≥в за кубометр зал≥зобетону" у "спальному" масив≥, ¤ка вже понад два роки вигл¤даЇ ¤к "непристойна пропозиц≥¤", почне опускатис¤.
«годом ≥потечне банк≥вське кредитуванн¤ взагал≥ спроможне зд≥йснити ≥ндустр≥альний переворот в крањн≥. Ќаприклад, у —Ўј житлов≥ ≥потечн≥ кредити становл¤ть $ 2,8 трильйона щор≥чно, з них 55% " у форм≥ пох≥дних в≥д ≥потеки, так званих ≥потечно-гарантованих ц≥нних папер≥в. ¬ јмериц≥ б≥льша частина джерел ф≥нансуванн¤, сучасних ≥потечних кредитних ≥нститут≥в формуЇтьс¤ на ринку ц≥нних папер≥в шл¤хом випуску ≥потечних обл≥гац≥й, пох≥дних зобов'¤зань, банк≥вських корпоративних обл≥гац≥й тощо. ” св≥т≥ найб≥льшими покупц¤ми ≥потечних обл≥гац≥й, випущених ™вропейськими ≥потечними банками, Ї пенс≥йн≥ фонди та страхов≥ компан≥њ (23% в≥д загальноњ суми " у Ќ≥меччин≥ та 43% " у Ўвец≥њ), а також кредитн≥ ≥нституц≥њ (в≥д 19% " у Ўвец≥њ до 37% " у Ќорвег≥њ). “ак≥ в≥домост≥ св≥дчать про те, що ≥потечн≥ кредити " виг≥дний та перспективний б≥знес, що маЇ велике майбутнЇ.
ѕобачте перспективу
ѕевна частина молодих украњнц≥в не зважуЇтьс¤ створити с≥м'њ через в≥дсутн≥сть "даху над головою". ј пол≥пшенн¤ житлових умов потребують в ”крањн≥ майже 800 тис¤ч молодих с≥мей. ƒл¤ безквартирноњ родини отриманн¤ свого куточка " чи не вершина мр≥њ. јле закладати н≥чого, окр≥м самих себе. ≤ саме житлова ≥потека Ї одним з головних ≥нструмент≥в вир≥шенн¤ "житлового питанн¤". ¬же сьогодн≥ на ринку ц≥льового житлового кредитуванн¤ лише у иЇв≥ працюЇ понад дес¤ток банк≥в, ¤к≥ практикують ≥потечне кредитуванн¤ через видачу кредиту п≥д заставу квартири, що купуЇтьс¤ або будуЇтьс¤. ÷е т≥, хто починав в умовах фактичного правового вакууму та ризику. ¬≥дтепер њхнЇ число увесь час зростатиме. ≤ можливо, п≥сл¤ того, ¤к 14 с≥чн¤ ус¤ крањна прокинулась в≥д "зимовоњ п'¤нки", вона побачить перед собою зовс≥м ≥ншу перспективу.
ƒов≥дка
" јнал≥тики стверджують, що у иЇв≥ за останн≥й р≥к видано кредит≥в на суму в≥д 20 до 40 м≥льйон≥в долар≥в —Ўј.
" ѕрот¤гом минулого року суттЇво зм≥нилис¤ умови кредитуванн¤ стосовно плати за користуванн¤ кредитами (в т.ч. ≥потечними):
в ≥ноземн≥й валют≥ " з18% до 12-14%,
в нац≥ональн≥й валют≥ "з 27% до 21%,
терм≥ни кредитуванн¤ " з 3-5 рок≥в до 7-10 рок≥в.
ƒов≥дка
як це робитьс¤ "у них"
" ” —Ўј ≥потечний кредит можна вз¤ти терм≥ном до 55 рок≥в. ¬≥дсотки у цьому випадку дор≥внюватимуть 4,5 р≥чних.
" ¬ ≤тал≥њ можна вз¤ти у власн≥сть житло, ¤ке ви орендували прот¤гом не менше 20 рок≥в за 7% на р≥к.
" Ќа остров≥ Ѕарбадос, ¤кий Ї частиною самост≥йноњ держави, можна вз¤ти ≥потечний кредит на побудову власноњ пальмовоњ халупи, чи то пак будинку, ≥ повертати не лише "живими" грошима, а й живими тваринами, морепродуктами, перлинами, кокосовою ол≥Їю та нав≥ть в≥дробл¤ти на плантац≥¤х цукровоњ тростини.
" ¬≥дробл¤ти кредити можна також у Ќ≥гер≥њ, «ањр≥, онго. ” цих крањнах "суботники" ¤краз ≥ Ї основним засобом поверненн¤ ≥потеки. Ѕоржники працюють переважно на шахтах з видобутку золота, урану, мол≥бдену, свинцю. ѕроте, п≥сл¤ цього, ¤к ви розум≥Їте, ≥ житло, в принцип≥, стане непотр≥бним...
оментар
ўо в≥дбуватиметьс¤ найближчим часом на ринку нерухомост≥"
¬алер≥й јЋ№ќЎ»Ќ, народний депутат
Ќерухом≥сть в ”крањн≥ ще довго буде зростати в п≥н≥, можна говорити про р≥зну динам≥ку на р≥зних сенгментах цього ринку. я переконаний у тому, що нове житло ≥ в иЇв≥, ≥ в ≥нших м≥стах дорожчатиме ще прот¤гом 2-3 рок≥в. ѕрикладом Ї ринок ћоскви. “ам п≥ни на житло у 2-4 ≥ б≥льше раз≥в виш≥. ќчевидно, буде дорожчати ≥ комерц≥йна нерухом≥сть. Ќадзвичайно динам≥чно зростали ц≥ни прот¤гом минулого року, це стимулювало по¤ву нових компан≥й на буд≥вельному ринку м≥ста. «ростають обс¤ги ≥ спектр пропозиц≥й за ¤к≥стю й ≥ншими ознаками. ѕодорожчанн¤, можливо, буде пов'¤зано ≥ з тим, що дорожче оц≥нюватиметьс¤ земл¤.
–озвиток ≥потечного кредитуванн¤ " дуже важливий чинник. як це вплине на ц≥нов≥ параметри " нараз≥ прогнозувати важко. ѕередовс≥м ринок ≥ розширюватиметьс¤ за рахунок ≥потечного кредитуванн¤. ј розширенн¤ ринку може привести до того, що з'¤витьс¤ надлишкова пропозиц≥¤, ≥ ц≥ни будуть дещо стаб≥л≥зуватис¤. ћожливо, що на окремих сегментах вони нав≥ть знижуватимутьс¤. јле загалом ус≥ фах≥вц≥, так чи ≥накше пов'¤зан≥ з ринком нерухомост≥, прогнозують достатньо динам≥чне зростанн¤.
≤рина –ё„ ќ¬ј, ≤нститут економ≥чного прогнозуванн¤
¬≥дпов≥дно до нового законодавства, п≥д час вир≥шенн¤ питань ≥з нерухом≥стю треба буде платити держав≥ податок. ≤ тому багато з тих, хто в≥дкладав ц≥ питанн¤ на пот≥м " наприк≥нц≥ минулого року актив≥зувалис¤. ¬≥дбулос¤ дуже велике зростанн¤ ц≥н, будувати нове житло стало нав≥ть рентабельно. ѕроте ¤ не думаю, що ц≥ни у найближч≥ р≥к-два ще п≥дн≥матимутьс¤ або падатимуть. ¬они просто дос¤гли свого п≥ку ≥ тепер певний час будуть триматис¤ на ц≥й позначц≥.
|
