| Строительство домов |
| Статьи о строительстве |
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Думайте сами, решайте сами: иметь или не иметь... Тарануха П. Думайте сами, решайте сами: иметь или не иметь... // Рынок ценных бумаг. Ваши личные финансы. 2003 . №1. C. 20-21 Задумываясь о приобретении квартиры, в настоящее время мы можем воспользоваться по меньшей мере двумя альтернативными вариантами: использовать ипотечный кредит или попытаться самостоятельно накопить сумму, необходимую для покупки жилья. Если год назад можно было всерьез рассматривать отказ от ипотечного кредита и уповать на самостоятельное накопление средств, то сейчас этот подход уже не выглядит столь разумным. Снизились ставки по долгосрочным депозитам, и, самое главное, улучшились условия предоставления кредитов на покупку жилья. Попробуем сравнить следующие варианты: отказ от ипотеки и вложение суммы самостоятельной выплаты в банк под процент с последующим пополнением счета суммами, остающимися от расходов на аренду квартиры. Для примера: если обслуживание кредита обходилось бы в 400 долл./мес, а аренда квартиры " в 300 долл., то ежемесячное пополнение счета составит 100 долл. Посчитаем, что получается при начальном взносе в 10 тыс. долл. и последующем накоплении с капитализацией один раз в год по. действующим ставкам (табл.1). Таблица 1. Самостоятельное накопление
Посмотрим, на что мы сможем рассчитывать при использовании ипотечных кредитов (табл. 2): Таблица 2. Использование ипотечного кредитования
* При расчете необходимого месячного дохода предполагалось, что клиент не может платить отчисления банку более 30% дохода. ** Московское Ипотечное Агентство Изменение стоимости квартиры при прогнозируемой динамике цен Как видно из таблицы, даже имея 10 тыс. долл., можно позволить себе вполне приличное жилье. Вернемся к альтернативным вариантам и заметим, что недвижимость в последнее время только дорожает. Так по данным агентства "МИЭЛЬ-Недвижимость", в 2002 г. рост цен на вторичном рынке составил от 8,8 до 11,6%, а по новостройкам " еще больше. Даже если предположить, что по каким-либо причинам темпы роста цен снизятся хотя бы до 5% в год, то можно будет наблюдать следующее изменение цен. То есть квартира, которая в 2003 г. стоила 35 тыс. долл., через пять лет будет стоить порядка 45 тыс. долл., а это "съест" почти весь доход по депозиту. В итоге получаем интересную ситуацию, в которой почти нет разницы между ипотекой и самостоятельным накоплением. В случае самостоятельного накопления на настоящий момент имеется ряд вопросов, как-то: в какой банк положить деньги и в какой валюте их держать" Учитывая, что на доллар сейчас делать ставки сложно, евро слишком "раздут", а рубль " он и есть рубль, мы получаем постоянную головную боль с выбором вариантов сохранения и приумножения средств. Также не стоит забывать и о том, что в последнее время ставки по депозитам имеют тенденцию к снижению. Это, в частности, обусловлено малой заинтересованностью банков в привлечении средств от населения. Игры с ПИФами мы не рассматривали по причине рискованности этих "мероприятий". "Плюсом" ипотеки является и то, что мы уже получаем свою квартиру и живем в ней, чувствуя себя относительно спокойно при незначительных изменениях экономической ситуации. При этом все проблемы по распоряжению деньгами сбрасываем на банки и спокойно возвращаем свой долг. Более того, никто не мешает выплачивать больше денег, чем необходимо для обслуживания долга, тем самым сокращая и время, и размер выплаты по кредиту. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
alt="http://www.e-atlas.com.ua/icons/ecblank.gif">