—айт о строительстве домов и коттеджей

редитуванн¤ при куп≥вл≥ нерухомост≥
Ћюдкевич √. редитуванн¤ при куп≥вл≥ нерухомост≥ // янус Ќерухомiсть. 2001 . є3. C. 13

Ќа ринку нерухомост≥ за останн≥ роки ≥нтенсивно пропонуютьс¤ послуги по кредитуванню громад¤н при куп≥вл≥ квартир. Ѕагато банк≥в так чи ≥накше видають так≥ кредити, але системно цим займаютьс¤ небагато ф≥нансових установ. ” ц≥й статт≥ пропонуЇтьс¤ короткий огл¤д таких послуг на ринку нерухомост≥ иЇва.

ѕрот¤гом р¤ду рок≥в ”р¤д ”крањни намагаЇтьс¤ надати допомогу молодим с≥м'¤м у пол≥пшенн≥ њхн≥х житлових умов. ѕор¤док наданн¤ п≥льгового довгострокового державного ≥потечного кредиту молодим с≥м`¤м ≥ самотн≥м молодим громад¤нам на буд≥вництво (реконструкц≥ю) житла був затверджений ѕостановою аб≥нету ћ≥н≥стр≥в ”крањни в≥д 03.12.97 р.

¬≥дпов≥дно до цього положенн¤ кредит надаЇтьс¤ на умовах:

" перебуванн¤ позичальника у черз≥ на одержанн¤ житла,

" п≥дтвердженн¤ позичальником перед фондом ≥ банком платоспроможност≥ й згода дорослих член≥в с≥м ≥ на участь у ф≥нансуванн≥ внеск≥в на погашенн¤ кредит≥в,

" внесенн¤ позичальником 5% вартост≥ буд≥вництва житла

редит надаЇтьс¤ банком-агентом у розм≥р≥ не б≥льш ¤к 95% вартост≥ буд≥вництва (реконструкц≥њ) житла на момент укладенн¤ кредитного договору на терм≥н до 30 рок≥в ≥з процентною ставкою у розм≥р≥ 3% р≥чних

«обов'¤занн¤ позичальника щодо кредитуванн¤ забезпечуютьс¤:

" договором поруки (поручителем може бути п≥дприЇмство, орган≥зац≥¤, ¤к≥ Ї м≥сцем роботи позичальника, або нотар≥ально засв≥дчена порука одного чи к≥лькох громад¤н),

" договором про ≥потеку буд≥вель, що споруджуютьс¤ за рахунок кредиту, а у раз≥, коли житло будуЇтьс¤ на земельн≥й д≥л¤нц≥, що належить позичальников≥ на правах власност≥, також про ≤потеку земельноњ д≥л¤нки.

Ѕанк "јркада" завд¤ки ц≥льовим внескам населенн¤ маЇ можлив≥сть видавати кредити дл¤ буд≥вництва житла терм≥ном до 5 рок≥в. ѕерший внесок покупц¤ маЇ становити не менш ¤к 40% вартост≥ житла. ƒал≥, до введенн¤ в експлуатац≥ю будинку, в≥н виплачуЇ т≥льки в≥дсотки а п≥сл¤ введенн¤ починаЇ р≥вном≥рно поквартально погашати кредит ≥ в≥дсотки. ўоб захистити себе ≥ вкладник≥в в≥д ≥нфл¤ц≥йних втрат, банк пропонуЇ спец≥альну розрахункову одиницю "ќд≥н", ¤ка не Ї засобом платежу урс "ќд≥на" визначаЇтьс¤ банком та виражаЇтьс¤ у гривн¤х в≥дпов≥дно до динам≥ки ц≥н на житло, про≥нвестоване дов≥рител¤ми, й ≥ндексами ≥нфл¤ц≥њ ≥ ц≥н на буд≥вельн≥ матер≥али.

Ќа залучен≥ суми внеск≥в ≥ видан≥ кредити в банку "јркада" в≥дсотки нараховуютьс¤ в "ќд≥нах". ѕроцентна ставка дл¤ вкладник≥в банку становить 10% р≥чних у "ќд≥нах", процентна ставка дл¤ позичальник≥в, що одержують у банку довгостроковий кредит на буд≥вництво житла, " 10,5%.

ористуючись такою схемою на виплат прот¤гом 5 рок≥в, покупець доплачуЇ за кредит в≥д 55% до 70% його приведеноњ вартост≥, при цьому в≥н купуЇ житло, збудоване т≥льки " ињвм≥ськбудом".

ј Ѕ "ѕравекс-Ѕанк" у 2000 роц≥ ≥нтенсивно почав впроваджувати св≥й проект на вторинному ринку нерухомост≥ —хема досить проста кредитний догов≥р " догов≥р куп≥вл≥-продажу квартири " догов≥р застави.

л≥Їнт подаЇ за¤ву на отриманн¤ кредиту разом з пакетом необх≥дних документ≥в ≥ ор≥Їнтовно через тиждень отримуЇ позитивне р≥шенн¤ (чи в≥дмову) кредитного ком≥тету про розм≥р кредиту, ¤кий в≥н може отримати при куп≥вл≥ вказаноњ квартири.

–озм≥р кредиту у валют≥ " до 70% л≥кв≥дноњ вартост≥ квартири, терм≥н, на ¤кий видаЇтьс¤ кредит, " до 5 рок≥в.

¬арт≥сть послуг банку, не враховуючи послуг Ѕ“≤, проплати державного мита 1% ≥ в≥драхуванн¤ у пенс≥йний фонд 1%, становить 1400 " 1500 грн.

¬итрати по оформленню вс≥х необх≥дних угод ≥ документ≥в, ¤к правило, оплачуЇ покупець ƒл¤ прикладу, ¤кщо кл≥Їнтов≥ на куп≥влю квартири видають кредит у розм≥р≥ 10000 дол —Ўј, м≥н≥мальн≥ витрати кл≥Їнта-покупц¤ (¤кщо покупець згоджуЇтьс¤ у договор≥ куп≥вл≥-продажу вказувати не реальну варт≥сть квартири, а розм≥р кредиту) становить 3312 грн. .ƒогов≥рн≥ в≥дносини кл≥Їнта з р≥Їлторською ф≥рмою тут не розгл¤даютьс¤.

”с¤ процедура займе у кл≥Їнта 2-3 тижн≥. ”с≥ роботи по п≥дготовц≥ документ≥в кл≥Їнт≥в (¤к покупц¤ так ≥ продавц¤) банк проводить самост≥йно, або з допомогою р≥Їлторськоњ ф≥рми. ќц≥нку квартири провод¤ть прац≥вники банку.

” 2000 роц≥ ј Ѕ "ѕравекс-Ѕанк" видав 160 ≥потечних кредит≥в на суму 2100000 долар≥в —Ўј. Ќа 2001 р≥к банк плануЇ видати м≥н≥мум 600 кредит≥в на загальну суму 4 " 5 млн долар≥в.

Ќаприк≥нц≥ 2000 року розпочав свою програму кредитуванн¤ на вторинному ринку у иЇв≥ Ѕ "ѕриват-Ѕанк".

”мови кредитуванн¤ 14% р≥чних у валют≥, кредит видаЇтьс¤ на терм≥н до 3 рок≥в, розм≥р кредиту " 60% л≥кв≥дноњ вартост≥ квартири. ѕри розм≥р≥ кредиту 10000 дол —Ўј загальн≥ витрати кл≥Їнта-покупц¤ становл¤ть (без врахуванн¤ послуг р≥Їлторськоњ ф≥рми) 2917 грн. –≥шенн¤ про видачу кредиту приймаЇтьс¤ банком на прот¤з≥ 3-х дн≥в п≥сл¤ поданн¤ кл≥Їнтом необх≥дних документ≥в. ѕриват-Ѕанк працюЇ з кл≥Їнтом по схем≥ кредитний догов≥р " догов≥р куп≥вл≥-продажу квартири " догов≥р застави " догов≥р поруки.

” пор≥вн¤нн≥ з ѕравекс-Ѕанком, тут кл≥Їнт платить менше за послуги банку, р≥шенн¤ про видачу кредиту приймаЇтьс¤ набагато швидше, а перел≥к необх≥дних документ≥в, ¤к≥ кл≥Їнт подаЇ у банк, " у к≥лька раз≥в менший.

ўе одна особлив≥сть роботи ѕриват-Ѕанку пол¤гаЇ у тому, що в≥н активно сп≥впрацюЇ з р≥Їлторськими ф≥рмами, ¤к≥ Ї членами. јсоц≥ац≥њ фах≥вц≥в з нерухомост≥ (р≥Їлтор≥в) ”крањни. ÷е дозвол¤Ї фахово зробити оц≥нку квартири сертиф≥кованими оц≥нювачами та, при необх≥дност≥, надати дл¤ кл≥Їнт≥в (¤к покупц≥в так ≥ продавц≥в) р¤д додаткових послуг, ¤к≥ банк не може зробити самост≥йно. ÷е, наприклад, подальше розселенн¤ квартири що купуЇтьс¤, юридичний супров≥д цих подальших угод ≥ т.п.

“ "”крањнська л≥зингова компан≥¤" у 4 квартал≥ 2000 року запропонувала своњ послуги на первинному (поки) ринку житла. ”мови отриманн¤ квартири у л≥зинг перший внесок за квартиру не менше 10% вартост≥, терм≥н л≥зингу 5 " 15 рок≥в, банк≥вський процент " 12% р≥чних у валют≥. вартира переходить у власн≥сть л≥зингоотримувача (кл≥Їнта) п≥сл¤ повноњ виплати вартост≥ квартири та процент≥в.

” тому ж 2000 роц≥ почала працювати — "¬олодар" ќдн≥Їю з послуг, ¤ку надаЇ ц¤ кредитна сп≥лка, Ї ≤потечне кредитуванн¤. ѕозика надаЇтьс¤ на строк до 2 рок≥в п≥д 19% р≥чних у нац≥ональн≥й валют≥. ƒл¤ отриманн¤ позики необх≥дна в≥дпов≥дна застава — сп≥впрацюЇ з р≥Їлторськими ф≥рмами, що даЇ можлив≥сть кл≥Їнтам отримувати додатков≥ послуги.

јнал≥з накопиченого досв≥ду переконуЇ, що вс≥ кредити дл¤ придбанн¤ житла, запропонован≥ на комерц≥йн≥й основ≥, ¤к правило, доступн≥ обмеженому колу ос≥б, ¤ке все ж таки поступово розширюЇтьс¤ ≥з зростанн¤м середнього класу нашого сусп≥льства. “ому дуже актуальним сьогодн≥ Ї створенн¤ механ≥зму житлового ≥потечного кредитуванн¤ з ус≥ма необх≥дними елементами на державному р≥вн≥. ÷е здешевить ≥потечн≥ кредити ≥ перетворить њх у засоби розв'¤занн¤ житловоњ проблеми дл¤ широкого кола громад¤н. Ќа жаль, сьогодн≥ державне п≥льгове ≥потечне кредитуванн¤ проблематичне внасл≥док гострого деф≥циту бюджету ≥ в≥дсутност≥ визначених принцип≥в, необх≥дних дл¤ роботи ≥потечного механ≥зму.